در این بخش، مهم‌ترین مقررات به‌روز دربارهٔ پرداخت‌های بانکی، کارت‌به‌کارت، محدودیت‌ها، سقف تراکنش‌ها و الزامات مالیاتی را با منابع رسمی ارائه می‌دهیم. آگاهی از این قوانین برای فعالیت امن و قانونی ضروری است و می‌تواند از بروز مشکلات حقوقی و مالی جلوگیری کند.
| موضوع | شرح مقررات | منبع رسمی |
|---|---|---|
| سقف انتقال وجه بین‌بانکی | حداکثر انتقال غیرحضوری روزانه از طریق پایا، ساتنا و پل تا **۲۰۰ میلیون تومان** تعیین شده است. در روش پل، سقف تراکنش به **۵۰ میلیون تومان** محدود می‌شود. | rade.ir |
| محدودیت کارت‌به‌کارت برای افراد بدون پرونده مالیاتی | اگر تعداد تراکنش‌ها در ماه بیش از ۲۰۰ مورد یا جمع مبالغ انتقالی بیشتر از ۱ میلیارد تومان باشد، حساب به‌عنوان تجاری یا مشکوک تلقی می‌شود. | mohaseban.org |
| سقف خرید اینترنتی | با تأیید احراز هویت، امکان افزایش سقف خرید اینترنتی روزانه تا **۲۰۰ میلیون تومان** وجود دارد؛ این افزایش به تشخیص بانک بستگی دارد. | tomanpay.com |
| دستورالعمل تأسیس بانک‌ها (۱۴۰۴) | بانک مرکزی در مرداد ۱۴۰۴ دستورالعملی جدید برای تأسیس مؤسسات اعتباری با تأکید بر شفافیت، امنیت و نظارت دقیق ارائه کرد. | milli.gold |
| آیین‌نامه بانکداری الکترونیکی | شامل تعاریف خدمات پرداخت، مسئولیت امنیتی بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت‌یاری و الزامات تراکنش امن در فضای دیجیتال است. | rc.majlis.ir |
| قانون تجارت الکترونیکی | زیرساخت حقوقی لازم برای تراکنش‌های آنلاین، قراردادهای الکترونیکی و تضمین معاملات مجازی فراهم شده است. | qavanin.ir |
| جدول کارمزد خدمات بانکی | نرخ کارمزد خدماتی مانند کارت‌به‌کارت، برداشت، صدور چک و خدمات آنلاین اخیراً به‌روزرسانی شده است. | rade.ir |
| مبارزه با پولشویی | تمامی تراکنش‌ها باید مستند به کالا یا خدمات واقعی باشند؛ انتقال به حساب اشخاص ثالث بدون مستندات معتبر مشمول نظارت ویژه و احتمال مسدودی خواهد بود. | hammihanonline.ir |
🛡 نکات ضروری برای کاربران فعال در فضای پیش‌بینی و فعالیت‌های مالی
- اطلاعات بانکی و هویتی خود را دقیق و متناسب با مدارک معتبر ثبت کنید.
- از استفاده از کارت یا حساب متعلق به دیگران برای تراکنش خودداری نمایید — این عمل در قوانین پولشویی نوعی تخلف محسوب می‌شود.
- در برداشت مقادیر بزرگ، ارائه مدارک تأییدی و تطبیق هویت ممکن است الزامی شود.
- در تراکنش‌های بزرگ، داشتن فاکتور، سند خرید یا قرارداد معتبر می‌تواند مانع بروز مشکلات حقوقی شود.
- از انجام تراکنش‌های متوالی با مبالغ بالا بدون دلیل مشهود پرهیز کنید تا حساب مشکوک تشخیص نگردد.
⚠️ هشدار حقوقی: فعالیت مالی خارج از چارچوب قوانین فوق ممکن است منجر به پیگرد قانونی، مسدودی حساب، توقیف اموال یا مسائل مالیاتی شود. لطفاً پیش از انجام تراکنش بزرگ، از راهنمایی حقوقی بهره ببرید.